银行停贷了？别 慌！

“贷款等了一个多月,已经到了最后一步,突然就被叫停了。”从去年年底就张罗买房的苏先生，在一个多月前就递交了房贷申请，所有的流程都很顺畅，已经过了审核环节，就差银行放款，谁知临门一脚时放款，突然中止了。

苏先生去一打听,客户经理告诉他,因为总行要控制房贷规模,现在二手房贷款都“停贷”了。买家、卖家束手无策,这一等已经一个多月过去了,何时能放款却没人知道。

不是停贷而是暂时中止

以往,商业银行在四季度时会出现贷款紧张的情况,年初就“断供”的情况并不常见。近日,个人房贷市场不太平静,购房者有一种“恐慌”心理,担心房贷会彻底“停贷”。尤其伴随房贷集中度管理规定,以及地方相关调控政策的出台,一些地区陆续出现了部分银行调整个人房贷投放节奏的现象。一时间“银行暂停房贷”的消息迅速“霸屏”,不少购房“刚需族”更是担心,会不会赶上银行大面积停贷?自己买房子是不是要全款了?

蚌埠日报全媒体记者以普通房贷客户的身份咨询了苏先生办理二手房贷款的光大银行,该行工作人员表示,“确实因为总行严控资金规模,二手房贷款暂时停贷,不仅二手房贷款业务,新房贷款也是一样,现在我们已经积压了几亿的房贷申请没有放款。”该工作人员表示,并不是就此停止二手房贷款或是新房贷款,而是要等上级行下拨额度,所以等多久不好说。各家商业银行目前都面临着房贷资金紧张的情况,无论到哪里办贷款都要“等贷”。

房贷继续中　没必要恐慌

2020年底,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“房贷新规”),分五档规定住房贷款余额占比上限,对占比超标的银行设置了调整过渡期。根据上述房贷新规,上市银行中,个人住房贷款余额占比超标明显的有多家商业银行。

采访中,业内人士向记者透露,其实,从去年下半年调控已经开始,房贷额度已经紧张了大半年。出现个人住房贷款“停贷”消息的也大多是一些房贷集中度“踩线”的银行。未超标的银行仍在正常放贷,不过整体来看,也在控制放款节奏,各项调整政策并不会影响正常的个人房贷申请需求,只是超标银行需要压降。

我市一国有商业银行房贷部门负责人赵先生告诉记者,确实出现不少银行“暂停”个人房贷的现象,这一现象在股份制银行表现地更明显,因为房贷占比要求不同,规模越小的银行,上限要求越低,所以四大国有商业银行相对压力要更小一些,放款也就更宽松一些。

“我们不存在停贷,2021年到现在房贷也放出了几个亿,但是总行下拨的流量也不是无限制,一般情况下等上一个多月也是正常,如果有客户问,我们对外只表示额度紧张。”赵先生表示,房贷政策主要约束的是房贷占比过高的银行,而非每一家银行房贷的绝对值。触碰到“警戒线”的银行,其个人房贷有一定调整在所难免。虽然部分银行已在控制放款的节奏,但均在市场预期之中,目前大多数银行仍在接受个人房贷申请,申请人要做好“排队等贷”的心理准备,倒不必感到恐慌。

购房成本已经开始提高

房贷总量控制,贷款紧张,对房贷申请人来说,不仅是要经历相对更长时间的“等贷”过程,付出更高的时间成本,另外,部分银行的房贷利率也开始出现调整。

经过去年一轮房贷转换后,目前个人房贷要么已经变成固定利率、要么已经变成“5年期以上LPR+银行加点”的结构。在采访中,光大银行的工作人员告诉记者,春节后该行的利率有了微调,首套房最低利率是5.88%,而二套房利率已经做到了6.3%-6.7%。

国有商业银行目前的首付、利率政策暂时没有明显变动。农业银行蚌埠分行目前的政策仍是首套房首付3成以上,LPR加点100左右,利率在5.88%附近,二套房首付4成以上,LPR加点150左右,6.3%是利率的正常水平。

无疑,房贷利率的提高对于楼市会带来两方面影响,一是还款压力的增大,购房成本提高,另外,客观上起到抑制购房需求的作用。